La retraite est le grand angle mort des freelances. Combien de trimestres valides-tu chaque année ? Quelle pension peux-tu espérer ? La réponse dépend entièrement de ton statut et de ta rémunération.
Pour valider 4 trimestres par an (le maximum), tu dois atteindre un revenu minimum :
| Statut | Régime | CA min pour 4 trim. |
|---|---|---|
| Micro BNC | CIPAV / SSI | ~10 300€ CA |
| EI / EURL (TNS) | SSI | ~7 100€ bénéfice |
| SASU (salaire) | Régime général | ~7 100€ brut |
| SASU (dividendes seuls) | Aucun | ⚠ 0 trimestre validé |
| Portage salarial | Régime général | ~7 100€ brut |
Beaucoup de freelances en SASU IS choisissent de se rémunérer 100% en dividendes pour éviter les charges sociales (PFU 30% vs ~82% de charges sur salaire). C'est fiscalement optimal à court terme.
Mais les dividendes ne génèrent aucun droit à la retraite en SASU. Zéro trimestre validé, zéro point retraite complémentaire. Après 20 ans de freelance en full dividendes, ta pension sera proche de zéro.
La solution : un mode de rémunération mixte. Verse-toi un salaire minimum (~21 200€/an brut, soit le SMIC) pour valider tes 4 trimestres, et complète en dividendes. L'écart de coût est d'environ 5 000€/an — le prix de ta retraite.
Estimations indicatives pour 25 ans de carrière freelance. La pension réelle dépend de ta carrière antérieure, de ton âge de départ et des réformes futures.
Freelens intègre un simulateur de retraite qui prend en compte ton âge, ton statut, ton CA, et ton mode de rémunération pour estimer ta pension future et le nombre de trimestres validés.
Tu vois l'impact de chaque décision sur ta retraite : changer de statut, augmenter ton salaire, passer en mixte. Tout est calculé en temps réel.
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Voir aussi : SASU vs EURL · Simulateur de revenus · Portage salarial